银行线下网点持续“瘦身”：工行过去4年网点少了435个

随着数字化转型的纵深推进，银行线下网点仍在持续“瘦身”中。

第一财经根据上市银行年报统计，2024年，六大行合计机构数量76300个，相比2023年减少了130个，减少的主体依旧是基层网点的数量。

基层网点数量仍在收缩

国有行中，工商银行、农业银行、中国银行在机构总数方面有所增加；而建设银行、邮储银行和交通银行则有所减少。

年报显示，2024年末，工商银行机构总数16383个，比上年末增加86个，值得注意的是，这是近4年来工商银行机构总数的首度回增。

增量主要体现在控股子公司及其分支上，2023年，工商银行有134个主要控股子公司及其分支，而2024年，该行的控股子公司及其分支增加到350个，净增加了216个。但与此同时，该行的营业网点数量还在收缩中，去年为15365个，比上一年减少了130个。

根据历年的年报，工商银行的机构数量已连续3年缩减，其中，2021年较上一年末减少33个，2022年减少134个，2023年减少159个。被缩减的主要是营业网点，该趋势一直持续到2024年。数据显示，2024年，工商银行的营业网点数量比2020年末减少了435个。

中国银行的机构总量虽然比上一年增加了22个，但内地机构数量却减少了20个，为10279个，其中，主要是基层分支机构减少了21个。

农业银行是六大国有行中去年唯一基层营业机构增加的银行，截至2024年末，农业银行境内分支机构共计22877个，包括总行本部、总行营业部、4个总行专营机构、4个研修院、37个一级分行、410个二级分行、3314个一级支行、19064个基层营业机构以及42个其他机构。

其中，基层营业机构净增加了39个。早在2021年~2022年，农业银行的基层营业机构数量曾连续两年回落，直到2023年才开始回升。

建设银行截至2024年末全集团营业机构共计14750个，2023年为14895个，缩减了145个，其中，支行及支行以下网点减少了89个。

邮储银行去年机构总数7899家，较2023年缩减了108个，如果按照营业网点计算，该行依托“自营网点+代理网点”的模式，去年营业网点达到39224个，较2023年缩减了140个。

在股份行方面，招商银行、中信银行、兴业银行、光大银行、浙商银行的机构数量较2023年有少量增加，浦发银行、平安银行、民生银行则有所减少。其中，平安银行去年机构数量锐减了52个。

国有行网点持续下沉

营业网点是银行重要的战略资源和核心优势，也是服务实体经济和社会民生的重要窗口。在去年的年报中，上市银行大多提及了网点的持续建设情况，其中，优化网点布局是重要工作之一。

比如，邮储银行在年报中表示，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，全年共完成70个网点的优化调整；建设银行2024年共实施营业网点迁址240个，新设营业网点35个；工商银行完成了527家网点的优化调整工作。

对于大行来说，网点持续下沉、填补空白区域是调整优化的主要方向。工商银行在年报中表示，去年向县域乡镇地区投入网点104家，新增覆盖11个空白县域，网点县域覆盖率提升至87.4%，网点资源与地区社会经济资源匹配度稳步提高；建设银行在去年新设的35个营业网点中，县域机构网点达到26个。

邮储银行表示，去年在国家乡村振兴重点帮扶县以及参照重点帮扶县管理的新疆和西藏地区新设营业网点7个；向经济开发区、高新产业园区和千强镇等区域新投入网点40个，提高网点资源与区域金融服务需求的匹配度。

农业银行在保持网点总量稳定的同时，持续优化网点布局，推动网点向县域、城乡结合部和重点乡镇等区域迁建，不断延伸县域服务渠道。

而股份行则在根据自身业务需求进行微调。比如，民生银行去年持续优化网点布局，加强社区网点布设，进一步扩大金融服务渠道覆盖面，保障金融服务惠及更多欠发达地区，完善线下服务网络。

光大银行近年来在持续缩减社区银行数量，2021年，该行有社区银行483家，2024年减少至422家，3年减少了61家。

中信银行网点建设资源主要向北京、上海、广州、深圳、杭州、南京等发达城市和地区倾斜。同时，支持自贸区、口岸、新区、共同富裕示范区等重点地区经济发展。

招商银行去年存量营业网点迁址优化100多家，通过科学优化网点布局，有序推进网点建设，进一步扩大网点有效覆盖范围。

压降网点等候时间

同时，各家银行都在持续强化网点服务能力，通过科技能力建设，提高网点的运行效率。

比如，工商银行聚焦网点对公开户等高频痛难点业务，加速场景化流程重构。全面建设客户全旅程服务，推广网点预约服务体系，提升到店客户识别引导能力，促进网点由传统“等、候、迎”模式向主动服务转变。

农业银行持续提升全流程智能化办贷效率，深入推进运营流程优化，网点客均等待时间压降了20%；中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种。

另外，随着老龄化社会的推进，银行网点也在同步提升适老化程度，比如中国银行线下持续提升适老化服务水平，已建成敬老服务达标网点10265家、养老服务示范网点1145家，对外营业网点敬老服务达标率100%。

工商银行全面启动养老金融特色网点建设，制定银行业金融机构适老服务标准，不断提升网点养老金融服务和适老服务标准化、规范化水平，打造养老金融旗舰、标杆网点超700家。

农业银行制定了适老化服务特色网点打造方案，建成300家适老化服务示范网点，2.2万家网点全部完成适老化改造，全年网点接待60岁以上客户达1.01亿人次。

同时，多家银行还在年报中披露了绿色网点的建设情况。平安银行称，积极开展绿色低碳网点试点建设，以场景物联、智能感知为核心，实现用电安全监测、智能物联自动控制和智能屏幕展示，建设安全高效、绿色节能的低碳网点。

建设银行表示，该行着力打造具备绿色低碳、环保节能、人文关怀和智慧运营特点的绿色网点，截至2024年末，累计建成开业绿色网点1051个。

中国银行去年在新建新装网点均达到绿色建设基础规范要求的基础上，持续推进绿色建设标杆网点试点，累计建成57家“绿色建设标杆网点”。