共同保险和重复保险的区别

大家有没有同感就是保险种类特别多？也不是很清楚每种保险都是什么？今天我们就系统性的来整理下保险的分类。

保险分类的标准主要是从社会实践产生的，并随着社会实践的变化而变化的。

第一，按照承保方式分类，保险可以分为原保险、再保险、复合保险、重复保险和共同保险。

大家是不是有些听都没听过？比如原保险是什么？原保险是再保险的对称，是指投保人与保险人直接签订保险合同而成立保险关系的一种保险。在原保险关系中，被保险人将其风险转嫁给保险人，当保险标的遭受保险责任范围内损失时，保险人直接对被保险人承担损失赔偿责任。

再保险也称分保，是指保险人将其承担的风险和责任，部分或全部转移给其他保险人的一种保险，后续我们会再展开解释。

复合保险是指投保人以保险利益的全部或部分，分别向数个保险人投保相同种类保险，签订数个保险合同，其保险金额总和不超过保险价值的一种保险。

重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与数个保险人签订保险合同，且保险金额的总和超过保险价值的一种保险。

那么有朋友问了，什么是保险价值，保险价值又称为保险价额，是指保险标的在某一特定时期内以金钱估计的价值总额，是确定保险金额和确定损失赔偿的计算基础。注意：保险价值作为一种价值，离不开其市场属性和时间属性。譬如说，一台海尔分体空调机用了两年，被偷了，保险公司怎么去核定它出险前的价值呢?很简单，到市场去查询同样型号、使用了同样年限的海尔空调机值多少钱，是什么价格，这价格便是被偷空调机的保险价值。在货物运输保险等移动标的保险中，保险价值的时间和地域属性更明显，在保险赔偿时为避免歧义，因而往往采用定值保险的方式。

那我们接着说，共同保险又是什么？共同保险是指投保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益，对同一风险共同缔结保险合同的一种保险。在显示生活中，数个保险人可能以某一保险公司的名义签发一张保单，然后每一保险公司对保险事故损失比例分担责任。

第二，按照实施方式分类，保险可分为自愿保险和法定保险。

自愿保险也称任意保险，是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。也就是说，自愿保险的保险关系，是当事人之间自由决定、彼此合意后所成立的合同关系。

法定保险又称强制保险，是国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险。法定保险的保险虽然也产生于合同行为，但受制于国家或政府的法律规定。最常见的险种为交强险。

第三，按照保险标的分类，保险可分为财产保险，人身保险、责任保险、信用保险和保证保险。

从总体上看，保险通常被区分为财产保险与人身保险。随着社会关系不断变化和保险经营技术的不断改进，责任保险、信用保险和保证保险日益受到重视，并逐渐从传统保险业务中分离出来，成为独立的保险业务种类。于是，现代保险业务的框架便由财产保险、人身保险、责任保险、信用保险和保证保险构成。

首先，财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的、因保险事故的发生导致财产的损失，以金钱或实物进行补偿的一种保险。广义的财产保险是人身保险以外一切保险业务的统称，具体包括财产损失保险、责任保险和信用保证保险。狭义的财产保险即财产损失保险，是以有形的财产物资为保险标的的一种保险。

其次，人身保险是以人的身体或生命为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可以区分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。

（1)人寿保险。人寿保险是以人的寿命为保险标的，当发生保险事故时，保险人对被保险人履行给付保险金责任的一种保险。

（2)意外伤害保险。意外伤害保险是指被保险人在保险有效期间因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故，致使其身体蒙受伤害因而残废或死亡时，保险人按照合同约定给付保险金的一种人身保险。

（3)健康保险。健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。

再次，责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同

责任为保险标的的一种保险。责任保险的种类主要包括公众责任保险、产品责任

保险、职业责任保险和雇主责任保险等。

最后，信用保险的投保人和被保险人都是权利人，所承担的是契约的一方因另一方

不履约而遭受的损失。保证保险的投保人是义务人，被保险人是权利人，保证当

投保人不履行合同义务或有不法行为使权利人蒙受经济损失时，由保险人承担赔

偿责任。